איך לקחת משכנתא ללא הון עצמי?

קניית דירה ללא הון עצמי היא מטרה כמעט בלתי אפשרית, לאור דרישת הבנקים להציג הוכחות להון עצמי מספק. אלה החלופות המובילות שקיימות כיום בשוק הדיור

אתם נהנים מהכנסה גבוהה, עובדים במקום קבוע זמן רב ומעוניינים לרכוש נכס? למרבה הצער, עדיין תצטרכו הון עצמי מינימאלי כדי לקבל משכנתא מהבנק. במציאות של היום, בנקים צפויים לסרב להעניק לרוכשי דירות משכנתא ללא הון עצמי, ולמעשה מדובר בחלק בלתי נפרד מהתהליך. 

רגע לפני – מה גובה ההון שאתם זקוקים לו?

טרם חשיבה על פתרונות חלופיים למשכנתא מהבנק, יש להדגיש את העובדה שגובה ההון העצמי הנדרש תלויה בשאלת הנכסים שיש ברשותכם כיום. המטרה היא לסייע ככל הניתן לחסרי דירות ולכן בעלי דירה יחידה או ראשונה, יזדקקו להון עצמי נמוך יותר מאשר בעלי דירה קיימת (25% לעומת 50% – נכון ל-2021). משפרי דיור, כלומר בעלי דירה שצפויים למכור אותה תוך כשנה וחצי, יצטרכו להוכיח שיש בידם 30% מערך הנכס שהם מעוניינים בו. מה בכל זאת ניתן לעשות לצורך קניית דירה ללא הון עצמי? אלה כמה מהפתרונות העיקריים בשוק.

גיוס הון עצמי

עבור חלק מהלווים המחפשים פתרונות נוספים, אחת מהדרכים המתאימות תהיה קבלת משכנתא ללא הון עצמי באמצעות הלוואה. בין אם מדובר על הלוואה לכל מטרה או על משכנתא חוץ בנקאית מחברת מימון פרטית, מחברת אשראי וכדומה. אפיק כזה יאפשר לכם לחשוב על קניית דירה ללא הון עצמי, אך במקביל עשוי להכביד עליכם בשל תנאי ההלוואה והריביות. כך שטרם קבלת החלטה בנושא, יש לעיין היטב בכל האותיות הקטנות ולוודא שהתנאים אכן מתאימים לכם.

שימוש בהון הקיים

פתרון נוסף שמוצע למי שרוצה לקבל משכנתא ללא הון עצמי הוא משכון נכס אחר, שאינו משועבד כמובן במסגרת משכנתא אחרת. במקרה כזה, ניתן יהיה להגיע למעמד קניית דירה ללא הון עצמי באמצעות קבלה של עד 50% מערכה של הדירה הממושכנת. לא מדובר בפתרון שמתאים לכל מקרה, אך ישנם לווים שמעוניינים להשתמש באופציה הזו ולכן חשוב להכירה.